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【金融】全面降准送“新年大礼包” 数字普惠金融助力实体经济锦上添花

2019-09-07来源:盖世汽车网

新年伊始,央行“预热式”发送的新年贺礼令市场倍受鼓舞。201912日,央行发布公告宣布调整普惠金融定向降准考核标准,将“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”,以扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面,助力小微企业。更多的惊喜紧随其后,14日下午,央行宣布下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中115日和125日分别下调0.5个百分点。礼包叠加之下,市场预计释放资金约1.5万亿元。从定向降准到全面降准,幸福来得“快、准、狠”。


根据央行的解读,全面降准仍属于定向调控,并非大水漫灌,稳健的货币政策方向不发生改变。而此番“预热式”降准,也是央行在通晓企业融资难、融资贵的基础上,针对“提高资金周转效率、加强流动性管理”等方面提供的“软性”金融服务。整体而言,全面降准的及时雨更加润物于无声。


新年“礼包”干货满满


可以说,全面降准的“快、准、狠”的节奏,称得上是民营企业2019开年第一福音。


此次全面降准亮点突出。首先,1%的比率属于较大力度,2018年的四次降准,仅有一次比率为1%,其他的多数是0.5%;其次,本次降准首次以“两步走”方式实施,分别在115日和125日下调0.5个百分点。全面降准序幕正式拉开。


值得一提的是,上一次央行宣布全面降准,还是在2016229日。与2016年的表述相比,此次全面降准,央行在公告中提到了三个前提——进一步支持实体经济发展、优化流动性结构和降低融资成本。


在东北证券分析师看来,此次降准极其符合各方预期,“一方面是经济仍有下行压力,需要货币政策呵护;另一方面是节前居民取现、缴税等因素合力下,2019年春节前为流动性紧张的时段,时间点上也比较适合出台相应政策”。相关机构预测,2019年全年还将会有2-3次降准。稳健的货币政策,定向调控仍将是主要特征。


作为三大货币政策工具之一,存款准备金率的调节作用主要体现于对货币供应量的调节。存款准备金率下调,意味着商业银行向央行留存的资金变少,存款准备金率下调1%,简而言之,就是每100元钱中,商业银行就比调整前多1元的流动性,调整下释放的资金量都是过万亿的。和以往一样,此次降准也引发“放水”的争议。面对争议,央行相关负责人给出解释,此次降准仍属于定向调控,并非“大水漫灌”,稳健的货币政策不发生改变。


直击融资痛点


事实上,12日,央行发布公告宣布调整普惠金融的定向降准考核标准就提前为市场带来了一针“强心剂”。公告称,普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。市场普遍认为,此举虽然不是降准,但是胜似降准。全面理解央行此番调整的政策意图还要从政策颁布之初说起。


为了更好地推动普惠金融的发展,20179月,中国人民银行首发普惠金融实施定向降准政策,决定对单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。


直白来说就是央行面向商业银行设置两个标准:如果一年中,商业银行对500万以下的小微企业、个体商户等主体的贷款扶持达到标准一:一年贷款余额或增量占比达1.5%,商业银行向央行上交的存管准备金率下调0.5个百分点;如果商业银行扶持力度加大,达到标准二:一年贷款余额或增量占比达10%,商业银行的存款准备金率在0.5个百分点的基础上,再下降1个百分点。12日的调整将门槛继续降低,普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面继续扩大。


至于紧随其后的全面降准,央行更是利剑直指民营企业、小微企业的融资难融资贵问题,央行特地指出,此次净释放的长期增量资金将达到8000亿元,可以有效增加小微企业、民营企业等实体经济贷款资金来源。礼包叠加之下,市场预计此次降准将释放资金约1.5万亿元。置换中期借贷便利每年还可直接降低相关银行付息成本约200亿元,通过银行传导有利于实体经济降成本。


一直以来,小微企业的融资之渴,都是“老大难”问题,小微企业无法从债券市场直接融资,更缺少直接上市的资本,只有银行间接融资才算是一条可行之路。虽然路径清晰,但是小微企业通过银行间接融资却一点也不容易。一方面,受制于自身管理水平、财务信息透明度、信用等多方面要素,银行向小微企业的贷款扶持门槛较高;另一方面,不断加紧的资金面也限制了银行贷款支援小微企业的力度。业内人士指出,定向降准调整加全面降准后,央行进一步向商业银行释放资金面,使商业银行有足够的资金用于对小型及小微企业授信,有利于从根本上化解银行与企业资金的危机。


中国银行首席研究员宗良在接受媒体采访时指出,此次全面降准,在年初直接发布公告,释放出了坚定解决中国经济突出问题的信号,为企业注入信心,也为2019年中国经济平稳运行奠定了基础。

高度融合数字普惠助力实体经济


就在市场还沉浸在降准带来的喜悦情绪中时,又一个利好接踵而至。19日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,决定再推出一批针对小微企业的普惠性减税措施。新一批针对小微企业的减税措施既包括企业所得税优惠,也包括增值税起征点的提高,预计每年可再为小微企业减负约2000亿元。


2019年开年接二连三的“大礼包”令人振奋,不过仔细梳理不难发现,从2018年开始,政策的暖风就已经源源不断吹向实体经济,提振普惠金融发展。无论是10月,央行发挥货币政策工具作用,增加再贷款和再贴现规模,支持对民营企业的信贷投放。还是11月,国务院决定设立民营企业债券融资支持工具,以市场化方式帮助缓解企业融资难。监管层都在不断加大对实体经济的帮扶力度。事实上,除了政策不断给予扶持,金融科技的飞速发展也为促进民企发展,推动普惠金融助一臂之力。特别是数字普惠金融,为普惠金融难题的解决提供了切实的解决方案。


伴随着互联网、人工智能等信息技术的爆发式发展,数字普惠金融的实践正在逐步深化。业内专业人士预测,我国数字普惠金融正在向科技和普惠金融高度融合发展阶段迈进。可以预见的是,高度融合的数字普惠将会在助力实体经济上源源不断贡献光和热。


数字普惠利剑出鞘,良心平台也正在深入布局,互联网金融优秀企业恒昌的普惠金融实践就具备一定代表性。一直以来,恒昌秉承数字普惠金融初心,坚持小额分散原则,为传统金融尚未覆盖的群体解决融资难题,赋能实体经济发展。为了更好地发挥数字普惠金融的作用,恒昌持续深耕金融科技领域,组建了聚焦前沿和创新技术的研发团队,在数据挖掘、深度学习、大数据风控、量化决策、图算法等多端发力,打造具有自身特色的风控体系,为平台和用户构筑了坚实的安全防火墙。


201919日,在由胡润百富和小铜人联合主办的第四届胡润新金融百强榜峰会上,恒昌创始人兼CEO秦洪涛荣膺“2019胡润新金融行业年度风云人物”奖项,同时恒昌公司也斩获了‘2019胡润新金融最具品牌价值企业’荣誉。


胡润百富榜以金融领域的权威度闻名,而上述两个奖项也是胡润新金融百强榜中颁布的两个重要奖项。获此殊荣也正印证了社会各界对恒昌过去八年来,深耕细作、助力实体经济发展成绩的肯定。伴随平台业务的多元化和转型升级,恒昌将持续以金融科技创新为驱动,让普惠金融“普”得更广阔,“惠”得更精准

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