二丫美食生活
当前位置:首页 - 科幻 >

大数据首次揭露黑名单人群“画像”

2019-10-07来源:华夏财经网



《报告》分析显示,多数借款人年龄在20-30岁之间,且呈现年纪越小,逾期几率越高的现象,一个重要原因是很多年纪较低的年轻人在缺乏稳定较高收入的情况下,过度超前消费提升生活品质,导致自己还不起钱背负一身债,最终纳入黑名单。



随着逃废债现象日益增多,互金平台借助大数据与智能技术为“武器”,与失信人群的斗争正悄然升级。


中国互联网金融协会最新数据显示,截至2018年底,12家首批接入司法数据的互金企业共查询约1260万次,拒贷了30059位失信被执行人。


不过,失信人群(俗称黑名单人群)到底有哪些行为特征,业界一直没有权威全面的解读。


近日,信用算力近期联合上海市社会信用促进中心及上海交通大学中国普惠金融研究中心发布《2018年中国零售金融信用体系报告》(下称《报告》),首次将黑名单用户组(逾期90天以上的借款人)与未逾期用户组进行对比,突显失信人群的行为特征与用户画像


根据《报告》显示,当前失信人群的行为特征趋于多元化,就性别而言,被纳入黑名单的男性借款人较女性借款人高出约2倍;就地区分布而言,中西部省份借款人逾期率明显高于东部省市;就受教育程度而言,高中及以下学历借款人逾期率高于本科及以上学历;就还款能力而言,73.6%黑名单借款人月收入在8000元以下;就用户还款行为而言,初次贷款用户逾期比例最高,随着贷款申请次数,借款人逾期次数反而走低。


黑名单人群“画像”


黑名单借款人之所以出现多元化的行为特征,与当前借款人性别构成,经济收入实力,不同地域经济发展状况与人均可支配收入水平,个人家庭社会变故、个人消费观念是否正确等因素息息相关。


中西部省份借款人逾期率之所以高于东部省市,则与不同地域经济发展状况与人均可支配收入水平存在很大关联。具体而言,以去年三季度为例,西部省份人均可支配收入为1.1万-1.8万元,低于当季全国人均可支配收入21035元,由于收入较低导致不少借款人一时难以承担较高的贷款本息偿还压力,导致入催率(即在某一个还款日,预期借款人从M0变成M1的比例)位列全国最高。


相比而言,去年三季度中西部省市人均可支配收入为1.5万-2.3万,与当季全国人均可支配收入相差不多,但由于这些省市借款人较多,部分借款人无力偿还贷款本息,令入催率处于国内中等水准。


浙江、广东、上海、北京等东部省市的人均可支配收入在去年三季度达到2.5万-5万元,且借款人相对较少,令入催率位列国内较低水准。


值得注意的是,尽管去年三季度东北三省人均可支配收入仅仅达到中等水平(1.7万-2.4万),但由于当地借款人较少,入催率反而排名全国最低。


同时,收入水准高低对逾期几率与失信行为的影响,还反映在学历、年龄与个人婚姻状况身上。


《报告》分析显示,多数借款人年龄在20-30岁之间,且呈现年纪越小,逾期几率越高的现象,一个重要原因是很多年纪较低的年轻人在缺乏稳定较高收入的情况下,过度超前消费提升生活品质,导致自己还不起钱背负一身债,最终纳入黑名单。


至于未婚和离异群体逾期率之所以比已婚群体略高,主要原因是婚后夫妻双方共同承担债务,夫妻之间相互掣肘,在借贷上更为谨慎;而不少未婚与离异人群是月光族,无法增加储蓄,导致还款逾期风险加大。


高中及以下学历借款人逾期率高于本科及以上学历,则因为个人受教育程度与个人收入呈正相关,值得注意的是,73.6%黑名单借款人收入在8000元以下,与此对应的是,其中多数借款人学历都在高中及以下学历


《报告》还发现,与多次借款不还的“老赖”印象形成鲜明反差的是,初次借款用户逾期比例反而最高,随着借款申请次数增加,借款人逾期次数其实在降低。


事实上,很多初次借款用户之所以最终被纳入黑名单,是被误伤的。因为他们对还款流程相对陌生,导致逾期催收现象增多。相比而言,多次借款的申请人已经意识到,一旦出现逾期会影响到自己以后的贷款审批通过率,因此不大敢随意不还钱。




资料来源21世纪经济报道


转载文章地址:http://www.jmsldb.com/kehuan/10413.html
(本文来自二丫美食生活整合文章:http://www.jmsldb.com)未经允许,不得转载!
标签:
网站简介 联系我们 网站申明 网站地图

版权所有:www.jmsldb.com ©2017 二丫美食生活

二丫美食生活提供的所有内容均是网络转载或网友提供,本站仅提供内容展示服务,不承认任何法律责任。